Investice
Pokud budeš chtít, aby ti peníze přinesly další peníze, bude potřeba tomu věnovat i dostatek času při rozhodování. Zároveň musíš počítat i s vyšším rizikem, protože už nebudeš mít jistotu, že částka, kterou vložíš, se ti stoprocentně vrátí. S tímto rizikem ale přichází varianta, že se ti peníze rozmnoží.
Přestože si o konkrétních možnostech zjistíš veškeré dostupné informace, finální výsledek bude i tak záviset na spoustě okolností a do značné míry i na náhodě. Proto musíš být připraven/a na situaci, kdy o část peněz přijdeš.
Nad investicí je potřeba přemýšlet ze tří úhlů pohledu:
- dostupnost peněz
- jistota
- výnos
Všech tří úhlů nelze dosáhnout najednou, proto je potřeba se rozhodnout, jakým směrem se budeš ubírat, zda chceš mít peníze spíše jisté a dostupné, či se vzdáš určité jistoty a necháš peníze v delším čase pracovat, odměnou ti pak bude vyšší výnos.
Jen pro srovnání: u spořících účtů se úroky pohybují okolo 0,5-1,5%, u investic můžeme v dlouhém horizontu dosáhnout i 5-8%. Výhodou investic je také skutečnost, že budeš-li peníze držet v investici alespoň 3 roky, jsi osvobozen od daně státu, kdežto všechny výše uvedené spořící produkty dani podléhají, ať je máš na jakkoliv dlouhou dobu. Daní se zisk a to ve výši 15%.
Investovat lze do mnoha věcí. Vždy je ale potřeba se poradit s odborníkem, abys získal/a odpovědi na všechny své otázky a díky tomu se mohl/a rozhodnout, jak se svými penězi nakonec naložíš. Riziko ztráty a zisku bude v každé oblasti jiné.
Odborníci také doporučují nováčkům v investování volit spíše konzervativní způsoby investic, např. do konzervativního fondu tvé banky, na kterém postupně získáš znalosti a přehled v investování a můžeš pak zkusit další varianty.
Jak investice fungují?
Jedná se o poskytování půjček investory protistranám, které potřebují dodatečné finanční prostředky.
Investuje se na tzv. finančních trzích. Ty existují nejen v České republice, ale i kdekoliv v zahraničí. Z nich si můžeš libovolně vybírat podle svých potřeb. Ty jako investor zde nabídneš své volné finance, o které se bude ucházet protistrana.
Podle typu finančních transakcí existují různé finanční trhy:
- Peněžní trhy - nabízejí se zde a půjčují finance s krátkou dobou splatnosti do 1 roku
- Kapitálové trhy - zde se obchoduje s dluhopisy a akciemi
- Devizové trhy - směňují se zde zahraniční měny mezi sebou
- Komoditní trhy - obchoduje se zde s různými surovinami, zemědělskými produkty nebo nemovitostmi
Můžeš investovat na regulovaných trzích nebo mimo ně.
Regulované trhy podléhají kontrole dozorového úřadu. V ČR je to Česká národní banka, která určuje pravidla, za kterých je možné obchodovat.
V ČR existují dva regulované kapitálové trhy:
- Burza cenných papírů - můžou zde obchodovat pouze členové (banky, obchodníci s cennými papíry)
- RM-Systém, a.s. - po registraci se investoři účastní přímo
Při investici mimo regulovaný trh se spolu domlouvají dvě strany na konkrétních podmínkách a cenách.
Investovat můžeš
- individuálně, tzn. že jako investor nakoupíš přímo cenné papíry od společností, od kterých budeš v budoucnosti očekávat vyšší výnos.
- kolektivně, tzn. že se spojíš s dalšími investory.
Cílem investování je co nejvyšší výnos z peněz, které jsi investoval/a.
přítomnost → investice |
→ |
budoucnost → výnos |
Investování má i svá rizika. Záleží např. na spolehlivosti obchodního partnera, na produktu samotném, na míře inflace, změně kurzu měny a mnohých dalších aspektech.
Investice pracují v čase, jednou vyděláš, jindy můžeš prodělat a takto se to opakuje. S odborníkem na investice je potřeba najít takovou míru ztráty, kterou jsi schopen krátkodobě snést a ponechá tě v klidu.
Příklad: Investuješ-li 10 000 Kč a tvůj bankéř ti zavolá dobrou zprávu, že jsi 200 Kč v plusu, určitě tě to potěší. Pokud ale nastane druhá varianta a investice ti poklesne na 9 800 Kč, jaká bude tvá reakce? Pokud tě to bude nutit investici zrušit a převést peníze např. na spořící účet, znamená to, že nejsi připraven/a na investici do akcií či dalších dynamických produktů. Najdete tedy s bankéřem něco střídmého včetně tvé hranice, která tě ve špatných dobách nebude nutit investici měnit.
Investiční možnosti
Dluhopisy
Při investici do dluhopisů je protistrana zavázána ti vyplatit finanční obnos, který je uveden na dokladu, včetně úroku a v předem stanoveném termínu.
Akcie
Nákupem akcií získáváš majetkové a rozhodovací právo. To znamená, že máš právo na výplatu dividendy (pravidelný výnos) a právo rozhodovat o budoucnosti firmy, pokud vlastníš alespoň minimální množství akcií nutné pro účast na valné hromadě.
Podílové fondy
Podílové fondy sdružují prostředky od různých investorů. Za ty se pak nakupují cenné papíry a investoři tak podporují různé společnosti a získávají v nich nepřímo určitý podíl.
Komodity
Komodita je zboží, se kterým se na trhu obchoduje bez rozdílu v kvalitě. Jedná se o suroviny, materiály a zemědělské produkty. Můžeš tak virtuálně vlastnit vagón zlata a nemusíš se zabývat jeho bezpečným uskladněním.
Obecně platí, že začínáš-li s investicemi, s podílovými fondy nic nezkazíš. Banky jsou schopné ti nabídnout fondy s různým zaměřením, v různých měnách nebo zaměřující se na různá odvětví. Ideální je zkombinovat více fondů najednou a zastoupit tak všechny složky, tím nejvíce rozmělníš riziko ztráty.
Když mluvíme o investici, nemusí to vždy znamenat závratné částky, začít můžeš s pravidelnou investicí každý měsíc, např. 500 Kč.
Kryptoměny
Kryptoměna je digitální typ měny, která je tvořena elektronicky. Jejím nejznámějším zástupcem je Bitcoin. Síť funguje od roku 2009. Bitcoin je navržen tak, aby jej nikdo nemohl padělat, ovlivňovat ani regulovat. Konečné množství bitcoinů je předem známo. Jedná se o přibližně 21 000 000 BTC. Bitcoiny můžeš mít uloženy v počítači nebo v telefonu v tzv. peněžence. Z té můžeš anonymně platit nebo posílat peníze někomu jinému. Hodnota bitcoinu záleží na nabídce a poptávce na trhu. Není závislá na jakékoliv jiné měně a může velmi kolísat. Přes noc může klesnout třeba i o 50%, někdy se tyto velké změny počítají i v rámci minut. Právě díky možnosti jeho rychlého růstu je považován za dobrou investici ke zhodnocení. Jeho doposud nejvyšší hodnota byla 20 000 USD za 1 BTC koncem roku 2017. V roce 2020 se jeden BTC rovná 531 326 595 Kč. Investovat do bitcoinů se doporučuje jen zkušeným investorům nebo těm, kteří se o investice již delší dobu zajímají, jsi-li na začátku, zvol něco stabilnějšího, abys v případě neúspěchu nebyl/a hned od investic odrazen/a.
Doporučení na závěr
U jakékoliv investice platí dvě přísloví:
- Nikdy nesázej na jednoho koně, může prohrát. (Tzn. rozděl svou investici mezi různé investiční nástroje. Např. když na tom akciový trh nebude dobře, dluhopisy ti investici posílí. Je tedy dobré mít ve svých investicích obě složky.)
- Věrnost se vyplácí. (Tzn. dodrž doporučený investiční horizont tebou vybraného investičního produktu, jen tak dosáhneš toho, co očekáváš. Například u akciového podílového fondu mluvíme o investici na 8 let a více, u dluhopisového alespoň na 5 let. Budeš-li tedy peníze potřebovat dříve, zvol si konzervativní strategii, kde stačí 1 rok. Platí, že čím delší čas investici dáš, tím vyšší budeš mít zisk.)