Úvěr
Úvěr je definován zákonem o spotřebitelském úvěru.
Mohou jej poskytovat pouze společnosti s podnikatelským oprávněním - banky a nebankovní společnosti na základě licence od ČNB.
Předmětem úvěru jsou výhradně peníze.
Půjčka
Půjčku definuje občanský zákoník.
Může ji poskytnout v podstatě kdokoliv.
Jejím předmětem může být kromě peněz i jakýkoliv movitý majetek.
Uvažuješ-li nad tím, že si půjčíš peníze, měj na paměti, že půjčka by ti měla hlavně pomoci. Můžeš si díky ní koupit například dům, což ti dlouhodobě vyřeší bydlení pro tebe a celou tvou rodinu, a také placení nájmu. Nebo si pořídíš nějakou drahou techniku, kterou potřebuješ pro své zaměstnání, a díky tomu ušetříš čas, protože ti práce půjde lépe a rychleji. Navíc budeš mít možnost práce z domu, což je vítaný benefit, a tak ti možná do budoucna přinese i nějakou úsporu.
Půjčku můžeš využít i v případě, kdy si chceš splnit nějaké přání nebo si prostě jen užít. Pravděpodobně si půjčíš na jednorázovou krátkodobou záležitost, třeba nějaký zážitek.
V tomto případě je opravdu na místě se hodně zamyslet, zda je tato půjčka nezbytně nutná a zda je pro tebe daná věc skutečně tak zásadní, že ji musíš zažít, protože půjčku budeš ještě nějakou dobu splácet i po absolvování zážitku.
Uvažuješ o úvěru? Zamysli se nad následujícími otázkami.
- Co od něj čekáš?
- Opravdu chceš peníze na dluh?
- Proč? (Skutečně danou věc potřebuješ? Nelze její pořízení odložit a našetřit si na ni?)
- Budeš schopen/schopna úvěr splácet ve stanovených termínech?
- Na jak dlouho úvěr plánuješ ? (Doba splácení by se měla rovnat životnosti dané věci. Příklad: Nedává smysl financovat úvěrem cokoliv, co bude dárek pro někoho jiného, protože bychom pak několik let platili úvěr za věc, kterou nebudeme používat.)
Před konečným rozhodnutím si zjisti:
- výši úrokové sazby a to, jak bude počítána (procenta z částky úvěru za rok, např. 12% p. a.)
- výši souvisejících poplatků (za poskytnutí úvěru, předčasné splacení, vystavení dokumentů apod.)
- výši RPSN - roční procentní sazba nákladů (částka, která ukazuje, kolik tě bude úvěr průměrně za rok stát i se všemi poplatky a dalšími náklady, které poskytovateli zaplatíš)
- výši měsíční splátky, kterou si opravdu můžeš dlouhodobě dovolit splácet
- dobu splatnosti (Čím delší, tím nižší splátka, ale také více celkově zaplatíš na nákladech úvěru. Obecně platí, že úvěr na bydlení si můžeme dovolit na velmi dlouhý čas, úvěr na auto na 5-6 let, úvěr na spotřebiče do domácnosti na cca 3-4 roky.)
Na co dalšího nezapomenout?
- prozkoumat všechny dostupné možnosti
- spočítat si skutečnou cenu úvěru
- prověřit si, od koho si půjčuješ
- zjistit všechny podmínky úvěru
Nyní máš zjištěné všechny informace a jsi rozhodnut/a, že si úvěr vezmeš. Můžeš tedy uzavřít smlouvu. Ve chvíli, kdy ji podepíšeš, pro tebe platí všechny dohodnuté podmínky. Opozdíš-li se s platbou, dostaneš se do tzv. prodlení. Poskytovatel úroku pak po tobě bude chtít zaplatit vyšší částku, tzv. úrok z prodlení.