Účelový hypoteční úvěr můžeš použít pouze k účelům uvedeným ve smlouvě. Lze si jej sjednat např. pro nákup, rekonstrukci nebo výstavbu nemovitosti, ale můžeš s ním také splácet jiný úvěr nebo půjčku.
Jaké dokumenty potřebuji k vyřízení hypotéky?
- Doklad totožnosti - občanský průkaz, příp. jiný doklad
- Doklady o příjmu
- Pokud jsi zaměstnanec, potřebuješ potvrzení o výši příjmů za posledních 3-6 měsíců, v té době nesmíš být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě.
- Pokud jsi OSVČ, potřebuješ doložit daňové přiznání za dvě poslední zdaňovací období (za poslední dva roky).
- Doklady k účelu úvěru - liší se podle toho, zda nemovitost kupuješ (např. kupní smlouva), stavíš (např. stavební povolení, projekt s náklady...) nebo rekonstruuješ (např. list vlastnictví, přehled nákladů…)
- Znalecký posudek hodnoty nemovitosti
Jak dlouho trvá vyřízení a schválení hypotéky?
Rychlost vyřízení všech formalit a dokumentů závisí na obou stranách.
- TY
- Přineseš všechny podklady najednou.
- Budou dobře vyplněné.
- Splníš podmínky pro získání hypotéky.
- BANKA
- Vše co nejrychleji zkontroluje.
- Potvrdí správnost.
Při takto hladké spolupráci může být smlouva podepsána velmi rychle. V průměru tento proces trvá zhruba měsíc.
Co je fixační období?
Je to doba, po kterou je úrok nastaven (fixován) na určitou hodnotu. V průběhu této doby nemůžeš ani ty ani banka výši úroku změnit. Po jejím uplynutí ti banka nabídne novou úrokovou sazbu. Fixační období se pohybuje mezi 1 a 15 lety. Nejčastěji v rozmězí 5-10 let. Ve většině případů platí, že nejnižšího úroku dosáhneš s fixačním obdobím 3-5 let. Pokud bys chtěl/a v tomto období splatit hypotéku předčasně, budeš platit poplatek za vyřízení předčasného splacení.
Po uplynutí fixačního období tě kontaktuje zaměstnanec banky a na schůzce ti nabídne novou úrokovou sazbu. Ta může být přijatelnější než předešlý úrok nebo naopak nevýhodnější. Pokud se jedná o horší variantu, můžeš svou hypotéku ještě refinancovat. To znamená, že v podstatě převedeš hypotéku k jiné bance, která ti nabídla výhodnější podmínky.
Jakými doporučeními ČNB se banky před odsouhlasením hypotéky řídí?
- Výše hypoteční splátky nesmí být vyšší než 45% čistého příjmu žadatele.
- Objem dluhu nesmí být vyšší než devítinásobek čistého ročního příjmu žadatele.
- Žadatel musí mít vlastní zdroje ve výši minimálně 10% z ceny nemovitosti.
Jak si spočítám výši hypotéky?
Na internetu existuje mnoho různých hypotečních kalkulaček, které ti pomohou spočítat splátky i nejvyšší možnou hypotéku, na kterou dosáhneš. Různé typy těchto aplikací tě navedou tak, abys potřebné údaje vyplnil/a správně.
Jak dlouho budu hypotéku splácet?
Splatnost hypotečního období se obvykle pohybuje mezi 5-45 lety. Po celou dobu splácení bys měl/a být v produktivním věku. V zásadě si tuto dobu zvolíš sám/a. Musíš mít ale na paměti, že čím kratší dobu budeš splácet, tím vyšší bude měsíční splátka.
Může se stát, že banka bude vyžadovat pojištění schopnosti splácet, kterým se pojistíš proti rizikům, která mohou mít vliv na pravidelné splácení. Jedná se o úmrtí, nemoc, ztrátu zaměstnání a dlouhodobou pracovní neschopnost.
Chceš-li mít jistotu, že budeš na měsíční splátky hypotéky připraven/a, odkládej si po celý rok předpokládanou částku na spořící účet. Nepodaří-li se ti to opravdu každý měsíc bez problémů, zamysli se nad tím, zda své rozhodnutí nepřehodnotit. Můžeš např. hypoteční úvěr odložit nebo snížit splátku, prodloužit, pokud to ještě jde, případně hledat levnější nemovitost.
Mohu hypotéku splatit předčasně?
Ze zákona máš právo na předčasné splacení úvěru kdykoliv po dobu jeho trvání. Můžeš jej splatit úplně a nebo jen jeho část. Pokud bys chtěl/a splatit jen část, domluv si předem, zda se ti pak sníží měsíční splátka nebo zkrátí délka úvěru.
Zdarma můžeš každý rok splatit až 25% z celkové výše hypotéky. Může ti být naúčtován i poplatek za předčasné splacení. Ten ale nesmí být vyšší než 1% z výše úvěru a maximálně to může být 50 000 Kč.
Mohu odstoupit od smlouvy?
Od úvěrové smlouvy můžeš odstoupit do 14 dnů od jejího podpisu bez sankcí a udání důvodu. Pokud tuto lhůtu prošvihneš, zaplatíš pokutu. Ve většině bank je to 5% z nevyčerpané části úvěru.
Na další otázky ti jistě odpoví v bance, u které se pro sjednání hypotéky rozhodneš. Důležité je si dát opravdu záležet na promyšlení všech okolností a možností, které mohou nastat. Nikdy smlouvu nepodepisuj rychle, bez přečtení a nenech se do ničeho tlačit.