Finanční instituce jsou ty, které pracují s penězi a mají k tomu povolení.
Mezi finanční instituce patří banky, nebankovní instituce a další zprostředkovatelé finančních služeb.
Česká národní banka
Všechny banky pracují pod dohledem centrální banky, v Čechách se jmenuje Česká národní banka (ČNB).
K čemu je ČNB
- ČNB je hlavní bankou
- má jako jediná oprávnění vydávat a tisknout bankovky
- uděluje licence (povolení) komerčním bankám
- dohlíží na činnost bank, vykonává bankovní dohled
- sleduje množství peněz v oběhu na území státu
- poskytuje úvěry ostatním bankám
- sleduje pohyb falešných a opotřebovaných peněz
Obchodní (komerční) banky
Hlavními funkcemi komerčních bank jsou příjem a půjčování peněz (poskytování úvěrů), realizace plateb, nákup a prodej cenných papírů (důležité listiny vysoké hodnoty).
Banky přijímají od domácností a firem vklady. To jsou peníze, které rodinám nebo firmám přebývají a které si spoří.
Poskytují ale také úvěry domácnostem a firmám, kterým peníze schází. Vydávají také platební karty nebo šeky.
Vedou bankovní účty fyzickým (běžný člověk) i právnickým osobám (obchodní společnost, nezisková organizace atd.).
Většina těchto služeb je zpoplatněna, banka si za ně účtuje bankovní poplatky.
Zvláštními typy bank jsou stavební spořitelny. Ty nabízejí výhodné spoření a půjčky na bydlení.
V každé bance peníze kolují. To znamená, že peníze, které od tebe banka přijme jako vklad, může využít jako úvěr pro někoho jiného.
Nebankovní instituce
Nebankovními institucemi jsou družstevní záložny, nebankovní poskytovatelé úvěrů, leasingové společnosti a pojišťovny.
Družstevní záložny fungují stejně jako banky. Pokud bys ale chtěl využívat služeb družstevních záložen, musíš být členem družstva.
Nebankovní poskytovatelé úvěrů nepřijímají žádné vklady, pouze peníze půjčují.
U leasingové společnosti si můžeš koupit například auto, které můžeš od prvního dne využívat, ale splácíš ho pak ještě několik dalších let.
Pojišťovny zajišťují proti různým rizikům. Chrání jednotlivé osoby nebo majetek.
Z ostatních zprostředkovatelů finančních služeb jsou nejznámější finanční poradci, kteří mají přehled o finančních produktech na trhu a pomůžou ti vybrat nejvhodnější finanční produkt. Každému ale vyhovují jiné podmínky a má jiné požadavky. Proto je potřeba ze všech služeb velmi pečlivě vybírat.